發(fā)揮金融活水作用 推動深圳外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展

　日期：2023-08-01   來源：深圳特區(qū)報

　　■ 余凌曲

　　提 要

　　提升金融服務(wù)外貿(mào)發(fā)展的能力，不僅僅是當(dāng)下的緊迫任務(wù)，更是一項長期的系統(tǒng)工程。要聚焦外貿(mào)企業(yè)急難愁盼問題，發(fā)揮跨部門“幾家抬”合力，推進(jìn)“組合拳”政策有效落實，增強(qiáng)金融支持外貿(mào)的精準(zhǔn)度和效能。

　　7月6日，中國人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局聯(lián)合深圳市商務(wù)局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局、深圳市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《深圳金融支持外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），提出涵蓋進(jìn)出口信貸融資、跨境貿(mào)易結(jié)算、出口信用保險、匯率風(fēng)險管理等內(nèi)容的一系列政策?！兑庖姟芬环矫鎴猿謫栴}導(dǎo)向，圍繞現(xiàn)階段外貿(mào)領(lǐng)域面臨的融資難、結(jié)算難、風(fēng)險高等難點痛點問題，提出系統(tǒng)性解決措施，充分發(fā)揮金融穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)增長作用，另一方面立足長遠(yuǎn)發(fā)展，強(qiáng)化金融對跨境電商、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的支持作用，以金融創(chuàng)新積極培育外貿(mào)新動能新優(yōu)勢，進(jìn)一步提升金融服務(wù)深圳外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的能力。

　　新形勢對深圳外貿(mào)金融創(chuàng)新發(fā)展提出新要求

　　外貿(mào)是深圳經(jīng)濟(jì)的重要支撐，在深圳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮重要的帶動作用。例如，深圳最早依托加工貿(mào)易快速發(fā)展，積極參與國際分工，學(xué)習(xí)掌握國際先進(jìn)技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)管理方式，在全球產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈上不斷攀升，迅速崛起為世界知名的IT產(chǎn)業(yè)硬件制造中心。2022年，深圳市外貿(mào)進(jìn)出口3.67萬億元人民幣，其中出口2.19萬億元，規(guī)模連續(xù)第30年居內(nèi)地外貿(mào)城市首位。與深圳產(chǎn)業(yè)升級相匹配，目前深圳出口商品也以自主品牌的智能手機(jī)、新能源汽車等高新技術(shù)產(chǎn)品為主，外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。

　　在深圳推進(jìn)國際貿(mào)易與產(chǎn)業(yè)升級融合發(fā)展的過程中，深圳外貿(mào)金融創(chuàng)新發(fā)展的貢獻(xiàn)十分突出。據(jù)深圳銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至5月末，深圳中資銀行外貿(mào)企業(yè)融資1.22萬億元，同比增長43%，其中中小外貿(mào)企業(yè)融資同比增長65%，跨境電商融資同比增長255%；轄內(nèi)出口信保公司服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量超過2萬家，居全國首位，出口貿(mào)易險已決賠款同比增長139%。當(dāng)前，深圳外貿(mào)發(fā)展面臨一系列新形勢新挑戰(zhàn)，也對外貿(mào)金融創(chuàng)新和發(fā)展提出了新的要求。

　　一是加大對中小微外貿(mào)企業(yè)的金融紓困力度。如《意見》提出“鼓勵金融機(jī)構(gòu)抓實抓好外貿(mào)領(lǐng)域信貸投放，積極滿足民營、中小微企業(yè)外貿(mào)融資需求”。目前，全球經(jīng)濟(jì)增速下滑趨勢下國際貿(mào)易增長明顯放緩，美國等西方國家推進(jìn)“友岸貿(mào)易”“近岸貿(mào)易”進(jìn)一步降低對中國商品的需求，外貿(mào)企業(yè)普遍面臨訂單縮減、客戶流失、成本攀升、企業(yè)現(xiàn)金流緊張等一系列問題，這些問題在中小外貿(mào)企業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。金融機(jī)構(gòu)不僅不能因為中小外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險而抽貸、斷貸，對于有發(fā)展前景但暫時遇到困難的中小外貿(mào)企業(yè)，反而應(yīng)當(dāng)“逆勢”加大信貸投放力度，降低企業(yè)融資成本，確保外貿(mào)企業(yè)資金鏈不斷，維系業(yè)務(wù)正常開展，支持外貿(mào)企業(yè)謀劃更長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　二是針對外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式提供特色金融服務(wù)。如《意見》提出“拓寬外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境結(jié)算渠道，促進(jìn)跨境電商、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)等規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展”。目前跨境電商、海外倉等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式正成為我國外貿(mào)發(fā)展的重要增長極，而深圳是我國外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展最活躍的地區(qū)之一，據(jù)不完全統(tǒng)計，深圳擁有跨境電商賣家逾15萬家，占全國一半，市場份額占全國近40%。外貿(mào)新業(yè)態(tài)與傳統(tǒng)貿(mào)易的金融需求不同，比如跨境電商有著小額、高頻、快速等顯著特征，傳統(tǒng)銀行跨境結(jié)算模式難以滿足跨境電商需求，深圳金融系統(tǒng)針對這一問題在全國率先推出“出口跨境電商直通車”業(yè)務(wù)，大幅提升跨境電商資金結(jié)算效率。未來，金融機(jī)構(gòu)還需要圍繞外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的支付結(jié)算、信貸融資、風(fēng)險管理等需求不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式和工具，加大對貿(mào)易創(chuàng)新和貿(mào)易新業(yè)態(tài)的金融支持力度。

　　三是運用金融科技手段賦能外貿(mào)金融創(chuàng)新發(fā)展。如《意見》提出“支持金融機(jī)構(gòu)推廣應(yīng)用跨境金融服務(wù)平臺場景，參與跨境貿(mào)易大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，推動銀政企對接”。金融支持外貿(mào)的一個痛點問題在于，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要在獲得外貿(mào)企業(yè)真實交易背景信息的基礎(chǔ)上提供相應(yīng)金融服務(wù)，而這些真實交易信息往往分散在不同部門，難以被金融機(jī)構(gòu)獲取和整合利用。以國家外匯管理局搭建的跨境金融服務(wù)平臺為代表，金融機(jī)構(gòu)可以利用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技手段快速、準(zhǔn)確、低成本搜集外貿(mào)企業(yè)交易信息，以此為外貿(mào)企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、融資等金融服務(wù)。深圳作為金融科技中心城市，完全有實力加強(qiáng)外貿(mào)金融領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新，搭建跨境貿(mào)易大數(shù)據(jù)平臺，精準(zhǔn)破解外貿(mào)企業(yè)信用信息匱乏、銀企信息不對稱、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控成本高等問題，加快外貿(mào)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好地滿足外貿(mào)企業(yè)特別是新業(yè)態(tài)外貿(mào)企業(yè)多元化的金融需求，為市場主體降本增效注入金融科技動力。

　　四是在落實國家重大金融戰(zhàn)略中提升外貿(mào)金融服務(wù)質(zhì)效。如《意見》提出“加快落實‘金融支持前海30條’”“提升本外幣跨境資金統(tǒng)籌使用效率”“支持跨境貿(mào)易結(jié)算境內(nèi)外聯(lián)動”“擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易融資中的使用”。今年2月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》，對深圳落實國家重大金融戰(zhàn)略做出了具體任務(wù)部署，其中“跨境人民幣結(jié)算便利化”“探索跨境支付清算新機(jī)制”“本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點”等創(chuàng)新性政策舉措都對深圳加大金融支持貿(mào)易力度發(fā)揮了重要牽引和支撐作用。例如，使用人民幣開展跨境貿(mào)易替代以往美元貿(mào)易結(jié)算，深圳外貿(mào)企業(yè)可以有效規(guī)避匯率風(fēng)險、管理資金成本、提高融資便利、實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。在跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算的推動下，2022年深圳市人民幣跨境收付規(guī)模達(dá)3.2萬億元，外貿(mào)企業(yè)也充分享受到金融改革帶來的巨大紅利。下一步，順應(yīng)我國人民幣國際化和資本項目有序開放大趨勢，深圳可以將金融開放探索與外貿(mào)金融創(chuàng)新相結(jié)合，不斷提升外貿(mào)金融供給質(zhì)效，為我國金融支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展提供可借鑒、可復(fù)制的生動案例。

　　推進(jìn)“組合拳”政策有效落實，提升金融服務(wù)外貿(mào)能力

　　提升金融服務(wù)外貿(mào)發(fā)展的能力，不僅僅是當(dāng)下的緊迫任務(wù)，更是一項長期的系統(tǒng)工程。要聚焦外貿(mào)企業(yè)急難愁盼問題，發(fā)揮跨部門“幾家抬”合力，推進(jìn)“組合拳”政策有效落實，增強(qiáng)金融支持外貿(mào)的精準(zhǔn)度和效能。

　　一是充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新和精準(zhǔn)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的主體作用。各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推動外貿(mào)金融專業(yè)化發(fā)展，常態(tài)化開展外貿(mào)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合外貿(mào)企業(yè)不同發(fā)展階段、不同行業(yè)特點及金融需求和風(fēng)險特征，提供包括結(jié)算、融資、風(fēng)險保障在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。促進(jìn)不同類型金融機(jī)構(gòu)協(xié)作融合，發(fā)揮各自功能和優(yōu)勢，建立金融服務(wù)閉環(huán)，提高金融綜合服務(wù)水平與能力。運用多種金融科技手段，開發(fā)與外貿(mào)企業(yè)客戶經(jīng)營活動相匹配的、個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)的時效性、便捷性和可得性。

　　二是加強(qiáng)金融監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的激勵約束和業(yè)務(wù)引導(dǎo)。為推動政策有效落實，金融監(jiān)管部門應(yīng)把外貿(mào)金融發(fā)展納入對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督考核體系，有針對性地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將有限金融資源向外貿(mào)領(lǐng)域投入，重點滿足民營、中小微外貿(mào)企業(yè)融資及金融需求。加強(qiáng)外貿(mào)金融政策宣傳推介，提升政策的影響力，推進(jìn)外貿(mào)企業(yè)應(yīng)享盡享政策紅利。及時總結(jié)提煉外貿(mào)金融創(chuàng)新經(jīng)驗和經(jīng)典案例，充分利用傳統(tǒng)媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體加強(qiáng)宣傳，為金融支持外貿(mào)發(fā)展?fàn)I造良好氛圍。

　　三是強(qiáng)化地方政府對外貿(mào)金融創(chuàng)新發(fā)展的支撐保障作用。地方政府應(yīng)積極探索外貿(mào)金融發(fā)展風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，通過引入政府性融資擔(dān)保、外貿(mào)融資財政貼息、出口信用保險保費補(bǔ)貼等方式促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對外貿(mào)企業(yè)的資源投入及金融服務(wù)。整合聯(lián)通海關(guān)、稅務(wù)、交通物流等各部門信息資源，搭建外貿(mào)企業(yè)大數(shù)據(jù)信息平臺，為金融機(jī)構(gòu)獲取真實有效外貿(mào)交易信息提供支撐。建立外貿(mào)金融創(chuàng)新獎勵機(jī)制，支持金融機(jī)構(gòu)開展人民幣國際化、跨境投融資自由化便利化、跨境支付結(jié)算新機(jī)制新工具等領(lǐng)域金融創(chuàng)新，推動形成更多可復(fù)制、可推廣的外貿(mào)金融創(chuàng)新案例和發(fā)展經(jīng)驗，最大限度釋放國家金融制度紅利。

　　（作者系中國<深圳>綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執(zhí)行所長）